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<!DOCTYPE html>

<title>Rechtsrisiko</title>

</head>

<h1 id="firstHeading" class="firstHeading mw-first-heading"><span class="mw-page-title-main">Rechtsrisiko</span></h1>

</header>

</div>

<div id="mw-content-text" class="mw-body-content mw-content-ltr" lang="de" dir="ltr"><div class="mw-content-ltr mw-parser-output" lang="de" dir="ltr"><p>Das <b>Rechtsrisiko</b> (<span style="font-style:normal;font-weight:normal"><a href="Englische_Sprache" title="Englische Sprache">englisch</a></span> <span lang="en-Latn" style="font-style:italic"><i>legal risk</i></span>) besteht in der Gefahr, die einem <a href="Rechtssubjekt" title="Rechtssubjekt">Rechtssubjekt</a> beim Abschluss eines <a href="Vertrag" title="Vertrag">Vertrages</a> ein <a href="Schaden" title="Schaden">Schaden</a> oder wirtschaftlicher <a href="Jahresfehlbetrag" class="mw-redirect" title="Jahresfehlbetrag">Verlust</a> durch fehlerhafte Anwendung von <a href="Gesetz" title="Gesetz">Gesetzen</a> entsteht. Können etwa durch Nichtbeachtung, Falschanwendung oder <a href="%C3%9Cbertretung" title="Übertretung">Übertretung</a> von Gesetzen eigene <a href="Recht" title="Recht">Rechte</a> nicht durchgesetzt oder eigene <a href="Verpflichtung" title="Verpflichtung">Verpflichtungen</a> nicht eingehalten werden, ist das Rechtsrisiko eingetreten. Das Rechtsrisiko kann sich auch durch sonstiges <a href="Handeln" title="Handeln">Handeln</a> oder durch pflichtwidriges <a href="Unterlassen_(Deutschland)" class="mw-redirect" title="Unterlassen (Deutschland)">Unterlassen</a> realisieren.

</p>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Allgemeines">Allgemeines</h2></div>

<p>Grundsätzlich trifft das Rechtsrisiko alle Rechtssubjekte, so <a href="Nat%C3%BCrliche_Person" title="Natürliche Person">natürliche Personen</a>, <a href="Juristische_Person" title="Juristische Person">Unternehmen</a> oder <a href="Beh%C3%B6rde" title="Behörde">Behörden</a>. Unterschieden wird es vom allgemeinen <a href="Lebensrisiko" title="Lebensrisiko">Lebensrisiko</a>, bei welchem jemand zwar haftungsverursachend handelt, dafür jedoch nicht einstehen muss, weil eine Schadenshaftung verneint wird.<sup id="cite_ref-1" class="reference"><a href="#cite_note-1"><span class="cite-bracket">[</span>1<span class="cite-bracket">]</span></a></sup> Der Mensch ist im gesellschaftlichen Zusammenwirken, durch <a href="Umwelt" title="Umwelt">Umwelt</a>- und <a href="Natur" title="Natur">Natureinflüsse</a> einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt, welchen er sich selbst bei größten eigenen und fremden Anstrengungen nicht vollständig entziehen kann. Einige Risiken sind Rechtsrisiken, die den <a href="Risikotr%C3%A4ger" class="mw-redirect" title="Risikoträger">Risikoträger</a> potentiell gefährden. Ein Risikoträger unterliegt Rechtsrisiken, wenn sein Vertrauen auf eine bestimmte Rechtslage enttäuscht wird.<sup id="cite_ref-2" class="reference"><a href="#cite_note-2"><span class="cite-bracket">[</span>2<span class="cite-bracket">]</span></a></sup>

</p><p>Von Rechtsrisiken betroffene Bereiche sind in der Industrie etwa die <a href="Produkthaftung" title="Produkthaftung">Produkthaftung</a> oder von ihr ausgehende <a href="Umweltrisikomanagement" title="Umweltrisikomanagement">Umweltrisiken</a>.<sup id="cite_ref-3" class="reference"><a href="#cite_note-3"><span class="cite-bracket">[</span>3<span class="cite-bracket">]</span></a></sup> Rechtsrisiken können durch fehlerhafte oder unpräzise <a href="Vertrag" title="Vertrag">Vertragsformulierungen</a>, <a href="Anfechtung" title="Anfechtung">anfechtbare</a> oder <a href="Unwirksamkeit" title="Unwirksamkeit">nichtige</a> Vertragsgestaltung oder fehlenden bzw. fehlerhaften <a href="Haftungsausschluss" class="mw-redirect" title="Haftungsausschluss">Haftungsausschluss</a> entstehen. Sie verwirklichen sich erst, wenn ein <a href="Rechtsstreit" title="Rechtsstreit">Rechtsstreit</a> zwischen den betroffenen Parteien entstanden ist. Der Gesetzgeber hat zwei Branchen identifiziert, bei denen er für die Behandlung von Rechtsrisiken Besonderheiten vorgeschrieben hat.

</p>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Banken_und_Versicherungen">Banken und Versicherungen</h2></div>

<p>Insbesondere Banken und Versicherungen sind hohen finanziellen Risiken ausgesetzt, die ganz überwiegend zu den bank- oder versicherungstypischen <a href="Betriebsrisiko" title="Betriebsrisiko">Betriebsrisiken</a> gehören und aufsichtsrechtlich umfassend überwacht werden. Darüber hinaus gibt es noch die Gruppe der Rechtsrisiken, bei denen sich der Gesetzgeber veranlasst sah, besondere Regelungen zu treffen. Das lag insbesondere daran, dass Banken und Versicherungen einen nicht unbedeutenden Teil ihrer Geschäftstätigkeit mit rechtlich relevanten <a href="Dokumentation" title="Dokumentation">Dokumentationen</a> verbringen und ihre Geschäftstätigkeit oft sehr stark reglementiert ist.

</p><p>Im Hinblick auf Rechtsrisiken sah <a href="Basel_II" title="Basel II">Basel II</a> für das Bankwesen einengend vor,<sup id="cite_ref-4" class="reference"><a href="#cite_note-4"><span class="cite-bracket">[</span>4<span class="cite-bracket">]</span></a></sup> dass lediglich die „potenzielle Verpflichtung zu Bußgeldern, Geldstrafen oder Straf(zahlung)en Bestandteil werden sollte, resultierend aus aufsichtlichen Maßnahmen oder privatrechtlichen Vereinbarungen“.<sup id="cite_ref-5" class="reference"><a href="#cite_note-5"><span class="cite-bracket">[</span>5<span class="cite-bracket">]</span></a></sup> Nach <span class="-print"><a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.gesetze-im-internet.de/kredwg/__25a.html">§ 25a</a></span> Abs. 1 <a href="Kreditwesengesetz" title="Kreditwesengesetz">KWG</a> müssen <a href="Kreditinstitut" title="Kreditinstitut">Kreditinstitute</a> über eine ordnungsgemäße Geschäftsorganisation verfügen, „die die Einhaltung der vom Institut zu beachtenden gesetzlichen Bestimmungen und der betriebswirtschaftlichen Notwendigkeiten gewährleistet.“ Eine nahezu identische Vorschrift ist für <a href="Versicherer" title="Versicherer">Versicherungen</a> in <span class="-print"><a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.buzer.de/s1.htm?g=vag&a=23">§ 23</a><span style="display:none"></span></span> Abs. 1 <a href="Versicherungsaufsichtsgesetz_(Deutschland)" title="Versicherungsaufsichtsgesetz (Deutschland)">VAG</a> enthalten.<sup id="cite_ref-6" class="reference"><a href="#cite_note-6"><span class="cite-bracket">[</span>6<span class="cite-bracket">]</span></a></sup> Normzweck beider Vorschriften ist das gesetzeskonforme Verhalten in diesen Sektoren.

</p><p>Rechtsrisiken sind im <a href="Bankwesen" class="mw-redirect" title="Bankwesen">Bankwesen</a> seit Januar 2014 Bestandteil der <a href="Operationelles_Risiko" title="Operationelles Risiko">operationellen Risiken</a> und gehören damit nicht zu den bankbetrieblichen Risiken. Die <a href="Legaldefinition" title="Legaldefinition">Legaldefinition</a> des operationellen Risikos in Art. 4 Abs. 1 Nr. 52 <a href="Verordnung_(EU)_Nr._575/2013_(Kapitalad%C3%A4quanzverordnung)" title="Verordnung (EU) Nr. 575/2013 (Kapitaladäquanzverordnung)">Kapitaladäquanzverordnung</a> (englische Abkürzung CRR) bezieht die Rechtsrisiken ausdrücklich ein.

</p>

<div class="mw-heading mw-heading3"><h3 id="Anforderungen_an_Verträge"><span id="Anforderungen_an_Vertr.C3.A4ge"></span>Anforderungen an Verträge</h3></div>

<p>Im Bankwesen kann verallgemeinernd geschlossen werden, dass die detaillierten Vorschriften der dem <a href="Bankenaufsicht" title="Bankenaufsicht">Bankenaufsichts</a>recht zuzuordnenden <a href="Verordnung_(EU)_Nr._575/2013_(Kapitalad%C3%A4quanzverordnung)" title="Verordnung (EU) Nr. 575/2013 (Kapitaladäquanzverordnung)">Kapitaladäquanzverordnung</a> (CRR) bei anerkennungsfähigen <a href="Kreditsicherheit" class="mw-redirect" title="Kreditsicherheit">Kreditsicherheiten</a>, hohe Anforderungen an die <a href="Rechtssicherheit" title="Rechtssicherheit">Rechtssicherheit</a> stellen. Art. 194 Nr. 1 CRR verlangt für alle Kreditsicherheiten, dass Kreditinstitute die <a href="Rechtswirksamkeit" class="mw-redirect" title="Rechtswirksamkeit">Rechtswirksamkeit</a> und Durchsetzbarkeit in „allen relevanten Rechtsräumen“ überprüfen und zur kontinuierlichen Durchsetzbarkeit diese Prüfung bei Bedarf wiederholen. Das gilt für alle Sicherheitenarten, so Finanzsicherheiten (Art. 207 Nr. 3 CRR), <a href="Grundpfandrecht" title="Grundpfandrecht">Immobiliarsicherheiten</a> (Art. 208 Nr. 2a CRR), <a href="Sicherungsabtretung" title="Sicherungsabtretung">Sicherungsabtretungen</a> (Art. 209 Nr. 2c CRR), sonstige <a href="Sachsicherheit" class="mw-redirect" title="Sachsicherheit">Sachsicherheiten</a> (Art. 210 a CRR), <a href="Verpf%C3%A4ndung" title="Verpfändung">Guthabenverpfändungen</a> (Art. 212 Nr. 1b CRR), <a href="Garantie" title="Garantie">Garantien</a> und <a href="Kreditderivat" title="Kreditderivat">Kreditderivate</a> (Art. 213 Nr. 1d CRR). „Alle relevante Rechtsräume“ versteht das Bankenaufsichtsrecht dahingehend, dass die mit den Sicherheitenverträgen berührten <a href="Rechtsordnung" title="Rechtsordnung">Rechtsordnungen</a>, eingetretenen <a href="Gesetz" title="Gesetz">Gesetzesänderungen</a> oder Änderungen der <a href="Rechtsprechung" title="Rechtsprechung">Rechtsprechung</a> zu berücksichtigen sind.

</p><p>Rechtssicherheit kann deshalb formal als Abwesenheit von Rechtsrisiken verstanden werden. <a href="Rechtsgutachten" class="mw-redirect" title="Rechtsgutachten">Rechtsgutachten</a> (englisch <i><span lang="en">legal opinions</span></i>) sorgen bei Vertragserstellung dafür, dass Rechtsrisiken ausgeschlossen werden und bestätigen, dass die Verträge zum Zeitpunkt der Überprüfung <a href="Rechtm%C3%A4%C3%9Figkeit" title="Rechtmäßigkeit">rechtmäßig</a> (englisch <i><span lang="en">legal</span></i>), <a href="Rechtsg%C3%BCltigkeit" class="mw-redirect" title="Rechtsgültigkeit">gültig</a> (englisch <i><span lang="en">valid</span></i>), <a href="Rechtsgeltung" title="Rechtsgeltung">rechtsverbindlich</a> (englisch <i><span lang="en">binding</span></i>) und <a href="Zwangsvollstreckungsrecht_(Deutschland)" title="Zwangsvollstreckungsrecht (Deutschland)">durchsetzbar</a> (englisch <i><span lang="en">enforceable</span></i>) sind.

</p>

<div class="mw-heading mw-heading3"><h3 id="Ausschluss_des_Rechtsrisikos">Ausschluss des Rechtsrisikos</h3></div>

<p>Nicht bei jedem Tun oder Unterlassen wird den Handelnden bewusst, dass sie von einem latenten Rechtsrisiko bedroht sind. Das ist solange hinnehmbar, wie es sich nicht verwirklicht. Realisiert es sich, müssen Maßnahmen zur <a href="Risikominderung" class="mw-redirect" title="Risikominderung">Risikominderung</a> oder zum Risikoausschluss ergriffen werden. Personen genießen <a href="Rechtsschutz" title="Rechtsschutz">Rechtsschutz</a> gegen Akte der öffentlichen Gewalt (<span class="-print"><a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.gesetze-im-internet.de/gg/art_19.html">Art. 19</a></span> Abs. 4 GG) und haben Anspruch auf <a href="Rechtliches_Geh%C3%B6r" title="Rechtliches Gehör">rechtliches Gehör</a> (<span class="-print"><a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.gesetze-im-internet.de/gg/art_103.html">Art. 103</a></span> Abs. 1 GG). Sie können ihre rechtlichen Interessen durch <a href="Jurist" title="Jurist">Juristen</a> (<a href="Rechtsanwalt" title="Rechtsanwalt">Rechtsanwälte</a>, <a href="Steuerberater" title="Steuerberater">Steuerberater</a>, <a href="Notar" title="Notar">Notare</a> usw.) vertreten lassen. Notare müssen innerhalb der <a href="Beurkundung" title="Beurkundung">Beurkundung</a> auf Rechtsrisiken hinweisen und diese ausschließen. Vorsorglich können Personen durch den Abschluss von <a href="Rechtsschutzversicherung" title="Rechtsschutzversicherung">Rechtsschutzversicherungen</a> weitreichend erreichen, dass ihre Rechts- und Prozessrisiken gedeckt werden. Unternehmen besitzen meist <a href="Rechtsabteilung" title="Rechtsabteilung">Rechtsabteilungen</a> oder können den zuständigen <a href="Unternehmensverband" class="mw-redirect" title="Unternehmensverband">Unternehmensverband</a> einschalten, um Rechtsrisiken auszuschalten. Präventiv gilt, dass Verträge und sonstige Urkunden so zu verfassen sind, dass sie jederzeit in jeder <a href="Rechtsordnung" title="Rechtsordnung">Rechtsordnung</a> rechtswirksam und durchsetzbar sind.

</p>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Andere_Fachgebiete">Andere Fachgebiete</h2></div>

<p>Gegenüber dem <a href="Binnenhandel" class="mw-redirect" title="Binnenhandel">Binnenhandel</a> treten beim <a href="Au%C3%9Fenhandel" title="Außenhandel">Außenhandel</a> vor allem das <a href="Transportrisiko" title="Transportrisiko">Transportrisiko</a>, <a href="Kreditrisiko" title="Kreditrisiko">Kreditrisiko</a>, <a href="Kursrisiko" title="Kursrisiko">Kursrisiko</a>, Rechtsrisiko, <a href="Politisches_Risiko" title="Politisches Risiko">politisches Risiko</a> und <a href="Zahlungsrisiko" title="Zahlungsrisiko">Zahlungsrisiko</a> hervor.<sup id="cite_ref-7" class="reference"><a href="#cite_note-7"><span class="cite-bracket">[</span>7<span class="cite-bracket">]</span></a></sup> Ein Rechtsrisiko besteht hier bei Verträgen mit <a href="Ausland" title="Ausland">Auslandsbezug</a> (<a href="Export" title="Export">Exporte</a>, <a href="Import" title="Import">Importe</a>, <a href="Cross-Border-Leasing" title="Cross-Border-Leasing">Cross-Border-Leasing</a>, <a href="Direktinvestition" class="mw-redirect" title="Direktinvestition">Direktinvestitionen</a>, <a href="Reimport" title="Reimport">Reimporte</a>).<sup id="cite_ref-8" class="reference"><a href="#cite_note-8"><span class="cite-bracket">[</span>8<span class="cite-bracket">]</span></a></sup> Diese spezifischen Risiken der <a href="Au%C3%9Fenhandelsfinanzierung" title="Außenhandelsfinanzierung">Außenhandelsfinanzierung</a> können durch <a href="Kreditversicherung" title="Kreditversicherung">Kreditversicherung</a> oder <a href="Exportkreditversicherung" title="Exportkreditversicherung">Exportkreditversicherung</a> minimiert oder ausgeschaltet werden. Auch die <a href="Vertragsgestaltung" title="Vertragsgestaltung">Vertragsgestaltung</a> der <a href="Lieferungsbedingungen" title="Lieferungsbedingungen">Lieferungs-</a> und <a href="Zahlungsbedingungen" class="mw-redirect" title="Zahlungsbedingungen">Zahlungsbedingungen</a> (etwa Export gegen <a href="Vorauszahlung" class="mw-redirect" title="Vorauszahlung">Vorauszahlung</a>, Import auf <a href="Rechnung" title="Rechnung">Rechnung</a>) können zur Risikominderung beitragen.

</p>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Siehe_auch">Siehe auch</h2></div>

<ul><li><a href="Rechtssicherheit" title="Rechtssicherheit">Rechtssicherheit</a></li>

<li><a href="Rechtsstaat" title="Rechtsstaat">Rechtsstaat</a></li></ul>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Einzelnachweise">Einzelnachweise</h2></div>

<li id="cite_note-1"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-1">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://books.google.de/books?id=Mz4qCTLGMVgC&pg=PA78&lpg=PA78&dq=lange+allgemeines+lebensrisiko&source=bl&ots=gZItTlLzRS&sig=XAyx2PgcfZCv5C31VywHW7kyQ70&hl=de&ei=QQ6STqjnBM754QTW6pWbAQ&sa=X&oi=book_result&ct=result&resnum=4&sqi=2&ved=0CC8Q6AEwAw#v=onepage&q=lange%20allgemeines%20lebensrisiko&f=false">Thomas M. J. Möllers, <i>Rechtsgüterschutz im Umwelt- und Haftungsrecht</i>, 1996, S. 79</a></span>

</li>

<li id="cite_note-2"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-2">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://books.google.de/books?id=cjfvk1I0qh4C&pg=PA22&dq=Rechtsrisiko&hl=de&sa=X&ei=4ssJVO7HG8r4yQPk2YD4Ag&ved=0CD0Q6AEwBQ#v=onepage&q=Rechtsrisiko&f=false">Florian Fuchs, <i>Close-out Netting, Collateral und systemisches Risiko</i>, 2013, S. 22</a></span>

</li>

<li id="cite_note-3"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-3">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://books.google.de/books?id=3fIcOOxVcnsC&pg=PA208&dq=rechtsrisiko&hl=de&sa=X&ei=aO9fUsCSBYqltAa02YDACg&ved=0CF0Q6AEwCA#v=onepage&q=rechtsrisiko&f=false">Thomas Wolke, <i>Risikomanagement</i>, 2007, S. 206</a></span>

</li>

<li id="cite_note-4"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-4">↑</a></span> <span class="reference-text">Tz 644, Fußnote 91</span>

</li>

<li id="cite_note-5"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-5">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://books.google.de/books?id=ahuPG7tfNCYC&pg=PA96&dq=rechtsrisiko&hl=de&sa=X&ei=aO9fUsCSBYqltAa02YDACg&ved=0CFIQ6AEwBg#v=onepage&q=rechtsrisiko&f=false">Frank Stenner, <i>Handbuch Automobilbanken</i>, 2010, S. 96</a></span>

</li>

<li id="cite_note-6"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-6">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://books.google.de/books?id=n8o6aAHxfB4C&pg=PA140&dq=rechtsrisiko&hl=de&sa=X&ei=aO9fUsCSBYqltAa02YDACg&ved=0CDwQ6AEwAg#v=onepage&q=rechtsrisiko&f=false">Martin Schaaf, <i>Risikomanagement und Compliance in Versicherungsunternehmen</i>, 2010, S. 127</a></span>

</li>

<li id="cite_note-7"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-7">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Wirtschaftslehre_des_Handels/NrabBgAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Rechtsrisiko+au%C3%9Fenhandel&pg=PA227&printsec=frontcover">Rudolf Seyffert, <i>Wirtschaftslehre des Handels</i>, 1972, S. 227</a></span>

</li>

<li id="cite_note-8"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-8">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Grenz%C3%BCberschreitende_Verbrauchervertr%C3%A4/GccF4unDbEsC?hl=de&gbpv=1&dq=Rechtsrisiko++exporte&pg=PA91&printsec=frontcover">Gralf-Peter Calliess, <i>Grenzüberschreitende Verbraucherverträge</i>, 2006, S. 91 (auch FN 14)</a></span>

</li>

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